22 décembre 2008
Pour ceux qui ont choisis des horizons dorés...
Réaliser un business de rêve ne s'improvise pas. Que ce soit de créer une entreprise au bout du monde, de vendre du luxe aux tranches sociales les plus favorisées ou de faire de sa passion une affaire en or, différentes voies de réussite existent. Il s'agira pour l'entrepreneur :
· Être le premier à lancer une idée innovante,
· Faire évoluer son métier.
Ainsi, faire fortune requiert une persévérance à toute épreuve, un flair indéniable et un talent hors du commun pour s'accrocher aux bonne opportunités, et ce, contre vents et marées. Car développer une idée nouvelle suscite bien souvent l'interrogation de son entourage. Une voie réaliste n'est pas forcément celle de la fortune. Connaître des succès vous demandera de contourner les règles du marché, de faire le contraire de ce que l'on attend de vous et de mettre en oeuvre votre réseau professionnel. Mais faire « ses affaires », vous apportera un emploi sur mesure digne de vos compétences. Trouver LA bonne idée ne doit donc plus plus être votre seul objectif, cette idée doit avant tout se révéler rentable sur le plan financier, personnel et éthique.
Après cette avant étape, vous devrez générer de la croissance en obtenant les financements nécessaires au développement de votre start-up (jeune pousse), élaborer une organisation efficiente, et recruter du personnel qualifié et diversifié.
15 décembre 2008
Fiche métier : Le gestionnaire de patrimoine
Le gérant de portefeuille est chargé par son client de gérer en son nom un portefeuille, c'est-à-dire d'en optimiser les placements. Le client peut être un particulier ou un investisseur institutionnel, comme un fonds de pension. Dans la limite des principes de placement définis, il décide de l'achat ou de la vente de titres.
Les activités principales
Gestion de l'information
Obtenir régulièrement les analyses financières réalisées par les services études internes à l'entreprise.
Obtenir et intégrer toutes les informations, analyses émanant des économistes, analystes et conjoncturistes extérieures. Déterminer le rapport entre la véritable valeur des entreprises cotées et leur valeur boursière actuelle.
Constituer des bases de données internes pour rationaliser toute cette information.
Suivi quotidien des portefeuilles gérés
Observation du comportement des valeurs composant le portefeuille géré.
Distinguer les évolutions spéculatives des évolutions liées à la véritable valeur de l'entreprise cotée.
Calculer les plus et moins-values réalisées par jour pour chaque valeur détenue.
Calculer quotidiennement la valeur de chaque fonds géré et son évolution.
Mesurer les risques à court terme et moyen terme en fonction des tendances boursières et des incertitudes éventuelles sur la valorisation des entreprises.
Gérer le portefeuille
Définir la constitution du portefeuille d'actions par rapport à des critères de classement de valeurs sectorielles ou géographiques en cohérence avec un cahier des charges établi pour le portefeuille.
Décider de conserver une valeur en portefeuille ou de la vendre en fonction de l'opinion que l'on se fait de sa courbe d'évolution de valeur.
Identifier de nouvelles valeurs à entrer dans le portefeuille.
Surveiller l'équilibre du portefeuille entre les valeurs à risque mais à fort potentiel de plus-value et les valeurs " de fonds " à faible risque et assurant une rentabilité assurée à long terme.
Adapter les choix d'investissement en fonction de la demande du propriétaire du fonds géré.
Gérer les relations avec le client
Identifier et clarifier très précisément les objectifs et priorités du client en terme de gestion de portefeuille.
Etablir des reportings réguliers de l'évolution de son portefeuille et des résultats de la stratégie suivie.
Les activités éventuelles
Réaliser des analyses financières
Réaliser des notes de conjoncture sectorielles
Négocier avec le client la nature du mandat de gestion
La variabilité des activités
Selon la nature du portefeuille géré et du cahier des charges du client, l'activité du gérant sera différente ; les cahiers des charges imposés par les clients (faible risque, faible rendement) sont parfois très précis et contraignant mais impliquent une faible prise de risque.
En revanche la gestion sans mandat de petits portefeuilles privés s'apparentera plus à du conseil au coût par coût.
Certaines sociétés de gestion n'ont pas d'analyste, le gérant doit alors chercher lui-même l'information auprès des brokers.
Autres intitulés
* gestionnaire d'actif
* asset manager
* gestionnaire de portefeuille
* gérant d'obligations
* gérant de Sicav
* gestionnaire de patrimoine
Pour plus d'informations, n'hésitez pas à vous connecter sur jd.apec.fr
12 décembre 2008
Héraclite : « Rien n'est permanent, sauf le changement »
Le changement, qu'il se réalise au sein de l'entreprise ou encore à l'intérieur de notre vie quotidienne, relève un aspect stratégique. C'est avant tout un avantage concurrentiel. Encore faut il dompter deux éléments discordants, le rythmé effréné des changements, dû aux évolutions sociétales et entrepreneuriales, et l'anxiété propre à l'être humain qui subit ce changement.
Piloter le changement ne requiert pas forcément de savoir-faire mais surtout de la méthode et d'être réactif. Ainsi, plus vous élaborez de « projets », plus organisés seront les changements que vous mettez en œuvre ou à l'inverse que vous subissez. A chaque changement, suppose donc la mise en place d'un « projet » avec la rigueur que cela suppose. Au fil du temps, vous aurez acquis une certaine aisance dans l'accomplissement de vos projets et ces derniers se succéderont automatiquement et avec fluidité. Voilà un peu ma vision d'appréhender et d'accompagner le changement. Cependant, des professionnels se sont déjà penchés sur la question. Il vous appartient de découvrir les différents manuels vous aiguillant sur ce thème avec toujours en ligne de front les travaux réalisés par les Anglo-saxons. En effet, cette discipline porte bien un nom, elle s'intitule « Le management du changement ». N'hésitez pas âme laisser vos remarques et suggestions!
27 novembre 2008
Défiscalisation et patrimoine
Les outils de défiscalisation présentés ci dessous ne sont qu'un récapitulatif succinct des principales lois. Pour obtenir de plus amples informations, n'hésitez pas à contacter un professionnel de la gestion de patrimoine.
Ne perdez pas de vue que ces outils de défiscalisation doivent correspondre prioritairement à vos objectifs d'investissements et pas l'inverse. Ces objectifs peuvent être, entre autre :
Se constituer ou développer son patrimoine
Protéger sa famille
Préparer sa retraite
Transmettre son patrimoine
Constituer des revenus complémentaires
La loi Robien recentré
Acquisition d'un bien immobilier en pleine propriété, neufs ou en état de futur achèvement depuis le 03/04/2003 et situés en France.
Les avantages sont les suivants :
· Amortissement fiscal du bien du revenu global à hauteur de 50% de l'investissement sur 9 ans :
* 6% par an pendant 7 ans (soit 42%)
* 4% par an les 2 années suivantes (soit 8%)
Les intérêts d'emprunt sont déductibles des revenus fonciers à 100%
Déduction totale des frais et charges (gestion, assurance, taxe foncière ...)
Le déficit foncier est limité à 10700€ par an.
Les conditions attachées à ces avantages :
Cet investissement doit se réaliser dans but locatif (à titre d'habitation principale et au minimum d’une durée de 9 ans). Sont concernées par ce dispositif les personnes physiques et les sociétés non soumises à l'impôt sur les sociétés (SCI, SCPI Robien).
Le plafonnement des loyers s'effectue selon 3 zones distinctes (Zone A, Zone B, Zone C)
Le Borloo Populaire
Acquisition d'un logement social en pleine propriété, neuf ou en état de futur achèvement depuis le 01/01/2006 et situés en France.
Les avantages sont les suivants :
· Amortissement fiscal du bien du revenu global à hauteur de 65% de l'investissement sur 15 ans :
* 6% par an pendant 7 ans (soit 42%)
* 4% par an pendant 2 ans (soit 8%)
* 2,5% par an les 6 années suivantes (soit 15%)
Les intérêts d'emprunt sont déductibles des revenus fonciers à 100%
Déduction totale des frais et charges (gestion, assurance, taxe foncière ...)
La déduction forfaitaire est de 30% sur les revenus fonciers
Le déficit foncier est limité à 10700€ par an.
Les conditions attachées à ces avantages :
Cet investissement doit se réaliser dans but locatif (à titre d'habitation principale et au minimum d’une durée de 9 ans). Le bien doit être détenu sur une période de 15 ans.
Sont concernées par ce dispositif les personnes physiques et les sociétés non soumises à l'impôt sur les sociétés (SCI, SCPI Robien).
Le plafonnement des loyers s'effectue selon 3 zones distinctes (Zone A, Zone B, Zone C) et sont limités à 70% du niveau du marché.
Le LMNP ou Loueur en Meublé Non Professionnel
Acquisition d'un logement meublé ayant pour objet une location directe ou indirecte à destination des étudiants, des populations médicalisées, du tourisme ou du tourisme d'affaire. Ce logement meublé en résidence doit intégrer un certain nombre de services afin de répondre aux critères du LMNP. Le LMNP est avant tout un statut fiscal lié à l'activité. Ce statut est ainsi applicable aux biens immobiliers neufs ou anciens.
Les avantages sont les suivants :
Récupérer intégralement la TVA, soit 19,6% du prix global
Régime fiscalement favorable des BIC
Déduction des charges de gestion et des salaires versés, des frais d'acquisition, des dépenses d'entretien, des impôts fonciers, des frais comptables sur les revenus de même nature
Déduction des intérêts d'emprunt à 100% sur les revenus de même nature
Plus-value exonérée après 15 ans de détention
Les déficits sont reportables pendant les 6 années suivantes dans la même catégorie des BIC
L'amortissement peut se faire sur :
20 ans pour la construction
7 ans pour le mobilier
Les conditions attachées à ces avantages exigent de ne pas être inscrit au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) et de réaliser un chiffre d'affaires inférieur ou égal à 23 000€ TTC ou retirer de cette activité moins de 50% du revenu imposable du foyer fiscal.
Le LMP ou Loueur en Meublé Professionnel
L'investissement en LMP correspond au LMNP. Le LMP est avant tout un statut fiscal lié à l'activité.
Les avantages diffèrent sur quelques points :
Récupérer intégralement la TVA, soit 19,6% du prix global, en une seule fois
Les déficits occasionnés par cette activité sont déductibles du revenu global imposable
Déduction des charges de gestion et des salaires versés, des frais d'acquisition, des dépenses d'entretien, des impôts fonciers, des frais comptables sur le revenu global imposable
Déduction des intérêts d'emprunt à 100% sur le revenu global imposable
Plus-value exonérée au terme de la cinquième année de détention en cas de vente du bien et pour un chiffre d'affaires inférieur à 250 000€ TTC
L'amortissement peut se faire sur :
· 20 ans pour la construction
· 7 ans pour le mobilier
Les conditions attachées à ces avantages exigent d'être inscrit au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) et de réaliser un chiffre d'affaires supérieur à 23 000€ TTC ou de retirer de cette activité plus de 50% du revenu imposable du foyer fiscal.
26 novembre 2008
Présentation
J’avais presque oublié le plus important, me présenter. Quel manque de tact me direz-vous !! Oui et non. On ne peut m’en vouloir si on apprend à bien me connaître...
Je suis étudiant à l’INSEEC Bordeaux et je termine ma 3ème année d’école de commerce. La majeure que j’ai choisi d’étudier est la Finance, ou plus précisément la Corporate Finance. J’ai ainsi suivi plusieurs disciplines en relation avec le monde professionnel afin d'acquérir des compétences recherchées aujourd'hui par les entreprises telles que le Corporate Risk Management, l'évaluation des sociétés (PME et sociétés cotées), l'ingénierie financière, la Finance de marché, la communication financière des groupes côtés ou encore la gestion de patrimoine... On ne vous le dira jamais assez, suivez le marché et adaptez vous, c'est l'une des habiletés les plus surprenantes de l'être humain. La clé de tout est de rester optimiste en toute situation.
Mais revenons en s'il vous plaît à l'origine de mon blog. Il n'est pas le fruit de ma propre imagination ou d'une soif intense de communication avec le monde, pour cela je préfère encore les bonnes vieilles méthodes, celles du contact directe, celles des regards croisés et des paroles de vives voix. Non, à l'origine de ce blog, est mon professeur Mme Béatrice Pene dont la foi vis-à-vis des blogueurs est sans faille. Mais pour quel objectif ? Un objectif avant tout professionnel, un blog pour se faire recruter, mais encore comment se faire recruter ? Dès lors nous entamons le deuxième objectif, l'analyse. Alors analyse par ci, analyse par là, comme des flashs d'actualités éparpillés dans une toile cirée de milliards d'annonces polyglottes, le seul moyen de se distinguer reste le rédactionnel. Et là encore, je ne suis pas une plume, pas un auteur à succès destiné à créer des blockbusters à la chaîne. Je vous demande donc la plus grande indulgence et je vous laisse tout le loisir de juger.
19 novembre 2008
La mission d’un ingénieur patrimonial
Vous aurez pour mission d’analyser chaque situation patrimoniale en vue de son optimisation sur les plans juridiques et fiscaux.
Ainsi, vous interviendrez auprès des différents experts de la banque (fiscalité, assurance vie, immobilier …) et des gestionnaires en charge de la relation clientèle. Votre rôle est véritablement celui d’un chef d’orchestre entre ces deux pôles.
Vous pourrez ainsi être en charge :
- d'effectuer des Consultations et Expertises Patrimoniales sur une clientèle très fortunée (rencontre clientèle, rédaction et commentaire de l’étude) ;
- répondre aux problématiques du « chef d’entreprise » (optimisation fiscale)- d'assurer le suivi de la réglementation juridique et fiscale ;
- d'assurer une mission de formation et d’information auprès des conseillers de ladite zone ;
- d’animer des réunions publiques sur des thèmes juridiques et fiscaux